影响投保的常见问题甲状腺疾病

众所周知，保险不是一个可以马虎投保的金融工具，在小编们的工作中，遇到各种影响投保的拦路虎早已经是家常便饭了，现在小编就带大家一个个来捋清楚这些魑魅魍魉的真面目

今天登场的是我们的甲状腺，在小编服务过的上千个客户中，不夸张地说，60-70%在甲状腺方面都有异常情况，虽然程度有轻有重，都一律都触及到关于“甲状腺疾病”的健康告知，得老老实实和保险公司解释清楚。这时候会不少人有疑问了：这个情况当时医生说不用治疗也不用手术，为什么要这么麻烦？在这点要和大家解释一下“临床医学”和“保险医学”的区别了：

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临床医学是研究疾病的病因、诊断、治疗和预后，提高临床治疗水平，促进人体健康，直接面对疾病、病人，对病人直接实施治疗的科学。

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保险医学是将医学理论与保险实践相结合并为保险服务的一种边缘性科学。是根据大数法则的原理，应用数理统计分析方法，进行“病残定位”和“生命预后”的研究。

说人话：临床医学只要现在没必要治医生就不管，而保险医学要预测这个问题将来会演变成什么。

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甲状腺知多少

甲状腺是人体中最大的内分泌腺体，形似蝴蝶，负责制造甲状腺激素并分泌到血液中，参与机体新陈代谢、生长发育等重要功能。

由它造成的健康异常和它分泌甲状腺激素息息相关。如果甲状腺释放过多的甲状腺激素，人体就会得“甲状腺功能亢进（甲亢）”；反之得“甲状腺功能减退（甲减）”。此外，甲状腺组织中会出现局限性肿块，一般在没有确定什么性质的时候，统称为甲状腺结节。

甲状腺疾病有内外科区分，内科治疗的甲状腺疾病主要包括甲状腺功能亢进症（俗称甲亢）和甲状腺炎症（包括急性、亚急性和慢性甲状腺炎症）。外科治疗的甲状腺疾病包括甲状腺肿和甲状腺肿瘤。

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甲状腺疾病核保

针对不同的甲状腺疾病，在核保过程中要具体情况具体分析

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甲状腺结节

导致甲状腺结节的原因有很多，饮食习惯、遗传、情绪都有可能导致结节形成。甲状腺结节具体可以分成五个级别，级别越高，恶性可能性越大。根据这个级别，可以确定复查的频率以及治疗：

很多人都是在体检机构中查出有甲状腺结节，不过一般在体检机构的报告中是不会有分级结论的，医院再做一个甲状腺彩超复查来给结节定级。

在重疾险的智能核保中，根据甲状腺结节级别不同，一般核保结果为：

1-2级结节标体承保；3级除外责任承保；4级及以上拒保

在医疗险的智能核保中，根据甲状腺结节级别不同，一般核保结果为：

1-2级结节除外责任承保；3-4级及以上拒保

注：此为常见结论，部分产品会有不同承保结论，或结合结节大小、颈部淋巴结的情况。

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甲亢

甲状腺功能亢进的情况，能不能通过核保，和以下几种情况脱不开关系：

①是否有突眼或心慌，或被诊断为毒性甲状腺肿的情况

②是否近半年甲状腺功能（FT3\FT4\TSH）持续正常

这两个指标是重疾险中比较低的核保门槛，某些保险核保会要求超声检查也必须正常，另外医疗险的核保会要求治疗结束2年才能正常承保，否则就是除外责任

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甲减

甲状腺功能减退的核保，则要看这几个指标：

①是否为先天性甲状腺功能减退，被诊断克汀病、粘液性水肿、垂体功能减退、甲减时年龄低于18岁、智力减退

②是否已治疗结束恢复正常或病情已稳定一年，近半年甲状腺功能正常，且无高血压或心血管异常

若能通过以上核保提问，重疾险的大门会顺利为你打开，而医疗险则是开了个小门（除外责任承保）

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甲状腺炎、桥本甲状腺炎

甲状腺炎和桥本氏甲状腺炎，重疾险的正常承保的核保要求是该情况为急性甲状腺炎，且已治愈6个月以上，近6个月内甲状腺功能、甲状腺超声复查结果正常。

而医疗险能否正常承保，则还要具体治疗结束时间~

如果曾经有过甲状腺方面的问题，投保前切记不要有侥幸心理，实事求是如实告知才是对自己负责任！

在甲状腺疾病核保这一块，不同险种不同产品都会有所区别，以上提及的只是一般情况，若有看上哪款产品但不清楚自己能否通过核保，欢迎在

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