百年康倍保,开启中症新时代

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百年康倍保重大疾病保险——开启中症新时代

NO1.

公司介绍

起源

江湖地位

NO2.

产品介绍

十大特色，保障品质人生

疾病种类领先

赔付次数多

赔付比例高

行业首创——中症人性化

不分组有诚意

全面双豁免

百万医疗保证续保

医院理赔先河

未成年人身故返还保费高

绿通、直付速赔、直付先赔

详见下图

特色1：疾病种类领先

合计种疾病，保障全面，覆盖众多高发重疾和、中症、轻症。

更是国内首创中症赔付

等待期短：90天

包含了儿童高发重疾病：重症手足口病、严重川崎病等。

适合人群：老少皆宜

特色2：赔付次数多

多次赔付的重疾是近年寿险市场的热点和主流，为何多次赔付受到消费者欢迎？

主要是人罹患重疾后，再次罹患其他重疾的概率相对较大，但是一旦罹患重疾后，再次投保重疾保障的概率为零，以甲状腺癌为例，发病率高，治愈率高，但是不能保证不再罹患其他重疾，所以多次赔付重疾险需求旺盛。

百年康倍保重大疾病保险轻症、重疾最多均可赔付3次、中症最多赔付2次，涵盖轻、中、重多层次，足以满足疾病保障需求。

2.种重症分4组，最多赔付3次

当一组疾病赔付一次后，如果再发生第二次或第三次疾病，可以启动剩余3组或2组的赔付，每次疾病间隔期为天（市场最短）。

从分组来看，6款最高发疾病分布在3组种，较为科学：

癌症免疫系统

神经系统

心血管病

其他重疾

2.种轻症不分组，赔付3次

包含了极早期恶性肿瘤或恶性病变、慢性肾功能障碍、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术等高发轻症

不分组！

不分组！

不分组！

极大提高第2次、第3次赔付概率，诚意十足。

2.种中症不分组，赔付2次

行业首创

中症多次赔付，且不分组

中症多次赔付，且不分组

中症多次赔付，且不分组

特色3：赔付比例高

3.1重症最多赔付3次，分别为%、%、%，累计赔付可达%。

而市场重疾多次赔付产品中，均以等额赔付为主流，像康倍保较大比例递增赔付，行业内较为罕见，优势明显。

3.2轻症最低赔付3次，分别为30%、35%、40%，累计赔付可达%，行业内重疾险中轻症责任多次赔付比例一般20%赔付为主流，像康倍保这么高赔付比例且递增，也实属罕见，优势明显。

3.3中症最多赔付2次，分别为50%、50%，累计赔付可达%，行业内涵盖中症责任且多次赔付且比例为50%的产品也屈指可数，优势明显。

3.4身故赔付%保额

累计最高赔付%，杠杆比例极高。

特色4：中症人性化

根据7年中国保险行业协会出台的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，这个规范一共规定了25种重大疾病的名称和疾病的定义。只要是重大疾病保险，必须包含恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病6种疾病，而且使用后多个肢体缺失、急性或亚急性重疾肝炎、良性脑肿瘤等19种疾病，名字、定义、顺序都不能改变。25种外的疾病，保险公司才可以自行定义，这就有了轻症概念的引入。

事实上，重疾+轻症模式也引来不小质疑，轻症发生率太高，转移的风险太小，就算出险，医院理赔，不如购买高端医疗。而一旦发生重大疾病还得看重疾保障。从发生概率上来看，保险公司自己增加的疾病发生概率小，作秀嫌疑多过实质保障。

为了满足客户对全面健康保障的需要，借鉴世界先进市场经验，保险公司又引入中症概念，也就是所谓的重疾险3.0时代。根据国家卫计委近期发布的《中国居民营养与慢性病状况报告()》来看，中国高血压患者和心脑血管疾病患者人数都已超过2亿，各类慢性疾病也正呈现出年轻化趋势。

但与日渐普及的大病、重疾保险产品相比，目前市场上缺乏针对中症的产品，还无法为处于疾病中早期的庞大患者群体提供强有力的经济支持和全方位关怀，“轻症+中症+重疾”三重保险屏障顺势推出。

买了重疾险，能赔多少？

要看能赔多少的问题，主要看疾病的严重程度，大家比较熟知的，主要分以下2种情况：

以50万重疾保额为例：

轻症：赔付重疾险保额的20%-30%之间，比如得了轻症，50万保额的重疾险，能赔付10万左右；

重疾：如何重疾条款约定，那么可以%获得赔偿，50万保额就能获得50万的赔付；

但是随着市场竞争的加剧，目前还有另外一种情况被越来越多的采用，也就是中症。中症就是处于轻症和重疾险之间的情况，比轻症严重一点，但是还没有达到重疾的严重程度，但是理赔的金额也会更多一些，是保险产品市场化，细分责任的体现。

所以中症的推出，更有效地弥补了原有重疾险的不足。对于消费者来讲，如果疾病没有那么严重，又能拿到更多的理赔金，也是非常不错的选择，也是一种让利消费者的创新。

康倍保中症疾病种类

17种疾病是从行内产品中的轻症升为中症（黄色字）

1种新增疾病（结核性脊髓炎）

1种从重症疾病中降低理赔条件（中度克隆病）

1种特色疾病（中度强直性脊柱炎），降低理赔标准（不需要手术），且提高理赔额度至50%

4.1以III度烧伤为例，一般重疾险的标准都是“Ⅲ度烧伤面积达到全身体表面积的10%或10%以上”赔付15-30%，更有甚者是15%或15%以上；如果是10%或10%以上按轻症来赔付赔付，若达到15%及以上则按中症赔付；再进一步达到20%按则按照重疾赔付。

4.2特色疾病——强直性脊柱炎！这种疾病带来的损伤大不大？一般的重疾险能不能理赔？

强直性脊柱炎(ankylosingsporidylitis，AS)是一种主要侵犯骶髂关节和脊柱，并可不同程度的累及周围关节、内脏系统的全身性炎性疾病。早期本病被认为是类风湿关节炎的一种特殊类型，称为类风湿性脊柱炎、畸形性脊柱炎、类风湿中心型等，现统一称之为强直性脊柱炎。AS的特征性病理变化是肌腱、韧带、骨附着点病变，韧带钙化及骨性强直为其重要特点。

强直性脊柱炎不仅对患者的生活影响极大，而且暂无有效的方法治疗！大家熟知的数位明星也被此病缠身，极大影响生活质量，严重的甚至会丧失自理能力。然而，市场上有此保障的产品微乎其微！“康倍保”将其纳入了中症赔付！

特色5:投被保人全面双豁免

5.1被保险人轻症、中症、重疾豁免

若被保险人首次罹患合同重规定的轻症和重疾病，可免交剩余缴费期的保费，且合同继续有效。

5.2可附加投保人轻症、中症、重疾、身故、全残豁免

若投保人罹患合同规定的轻症、中症、重症、身故、全残，可免交剩余缴费期的费，且合同继续有效。

特色6：轻症、中症均不分组

不分组优于分组

不分组优于分组

不分组优于分组

特色7：可附加百万医疗保险，保证续保5年

7.1住院医疗，额度万/年，1万免赔，有社保报销后，%报销，无社保报销，60%报销；

7.2重症住院医疗，额度万/年，零免赔额，%报销，质子重离子报销60%；

7.3保证续保5年。

目前国内百万医疗险保证续保时间最长时间为5年，其屈指可数。

特色8：医院理赔先河

质子重离子技术被誉为“治癌利刃”，质子和重离子是放射治疗的一种粒子放射治疗，以杀癌效果好、毒副作用小而成为被当今国际公认的最尖端的放射治疗技术。

杀伤力更大

如果把传统伽马刀、托姆刀、赛博刀等新兴光子的杀伤力比作，那么质子的杀伤力就有—，重离子治疗对恶性肿瘤的杀伤性更强，能有—的杀伤力。”蒋国梁教授解释说，“这无疑对抗拒光子放疗甚至质子放疗的，比如黑色素瘤、软组织肿瘤、腺样囊性癌等包含大量乏氧细胞的恶性肿瘤，有更强的杀灭效应，治疗效果就更好。质子和重离子对肿瘤周边正常组织和器官的保护，比光子要好。

——医院临床技术委员会主任蒋国梁教授

损伤更轻微

由于副作用更小，质子放疗更多用于儿童肿瘤治疗。儿童肿瘤一直是质子放疗重要适应症之一，即使明确反对质子放疗的专家，也对质子治疗儿童肿瘤持赞同与支持态度。除了能够减少对正常器官的伤害之外，质子放疗能够明显减少二次原发肿瘤发生几率，有利于儿童肿瘤患者长期生存与生长发育。对于某些肿瘤来说，由于其对质子重离子更加敏感，因此质子重离子放疗效果也更加突出。眼球黑色素瘤、眼底血管瘤、脊索瘤、鼻窦癌，是质子放疗治愈率最高的四类肿瘤。

——美国佛罗里达大学质子中心李左峰教授

极稀缺的医疗资源，效果明显，但费用高昂，且不纳入社保！

治疗效果明显，公认全球最佳治癌神奇

特色9：身故保障额度高

18岁前身故或全残，赔付3倍已交保费

18岁后身故赔付保额

特色10：绿通、直付速赔、直付先赔

10.1重疾绿通：协助门诊挂号、重疾专家二次诊断服务、重疾住院安排、重疾手术安排、质子重离子医疗。

10.2快速理赔服务：直付速赔、直付先赔，也是国内寿险公司创新型服务。

性价比极高

图一：与部分保险公司热销产品及含中症保障的重疾险测评。

从表格可以看出，在保中症的重疾险中，中症也是差异化的设计，康倍保的性价比具备很大优势。

图二：部分保险公司轻症/中症保障疾病清单。从清单可以看出，康倍保覆盖的轻症+中症，不仅覆盖范围广，而且赔付比例高，优秀到藏不住。

在目前重疾险病种横向飞速延展的同时，纵向细分的风险盲区却逐步显现了出来：很多疾病如果按轻症条款赔付，单次赔付的比例较低，而且除了医疗费，被保险人可能还面临长期康复、长期护理、收入损失等费用，轻症条款不能做到风险覆盖；如果按重疾定义，这些疾病又还没有达到重症的赔付标准，无法获得赔付。

基于此，在现有的轻症和重疾两级保障体系中，中症保障体系应运而生，承上启下，填补了重疾险纵向发展的风险盲区，引领了重疾保障新时代。

对于“家庭重疾保障体系”而言，一个完善的重疾保障，应该包含重疾、中症和轻症三个部分。

如此一来，才能更好地做到风险的全面覆盖和病种的最优化。

整体来看，“康倍保”是一款保障非常全面的产品，疾病分类和纵向布局上有着独一无二的优势。对于已经拥有一份重疾险的你，康倍保是最优加保选择。对于首次配置重疾的朋友，太幸福可以遇到这款高性价比的好产品。还等什么？立刻行动！

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